ETF-Wechselrechner

✓ Wechsel lohnt sich nach 10 Jahren

Vermögensvorteil nach 20 Jahren: 7.020,19 €

Vermögensentwicklung

Alter ETF

Neuer ETF

Break-even

TER-Kosten Alter ETF

TER-Kosten Neuer ETF

Kumul. Ersparnis

Einmalige Wechselkosten

1.582,50 €

Abgeltungsteuer: 1.500,00 €Soli: 82,50 €Kirchensteuer: 0,00 €Gesamtsteuer: 1.582,50 €Verkauf: 0,00 €Kauf: 0,00 €

Endwert Alter ETF

176.182,25 €

Endwert Neuer ETF

183.202,44 €

Gesamte TER-Kosten Alter ETF

9.706,33 €

Gesamte TER-Kosten Neuer ETF

2.350,90 €

Nettorendite p.a. Alter ETF

6,50 %

Nettorendite p.a. Neuer ETF

6,708 %

Gesamte Kostenersparnis

7.020,19 €

Zusätzliche Rendite p.a.

0,208 %

Amortisation nach

10 Jahre

Vermögensvorteil nach 20 J.

7.020,19 €

Jahr	Alter ETF	Neuer ETF	Differenz	Kumul. TER alt	Kumul. TER neu
1	53.250,00 €	51.748,62 €	-1.501,38 €	250,00 €	58,10 €
2	56.711,25 €	55.308,93 €	-1.402,32 €	516,25 €	120,20 €
3	60.397,48 €	59.114,18 €	-1.283,30 €	799,81 €	186,57 €
4	64.323,32 €	63.181,24 €	-1.142,08 €	1.101,79 €	257,51 €
5	68.504,33 €	67.528,11 €	-976,22 €	1.423,41 €	333,32 €
6	72.957,11 €	72.174,04 €	-783,07 €	1.765,93 €	414,36 €
7	77.699,33 €	77.139,62 €	-559,71 €	2.130,72 €	500,97 €
8	82.749,78 €	82.446,82 €	-302,96 €	2.519,21 €	593,53 €
9	88.128,52 €	88.119,16 €	-9,36 €	2.932,96 €	692,47 €
10	93.856,87 €	94.181,76 €	324,89 €	3.373,61 €	798,21 €
11	99.957,57 €	100.661,47 €	703,90 €	3.842,89 €	911,23 €
12	106.454,81 €	107.586,98 €	1.132,16 €	4.342,68 €	1.032,03 €
13	113.374,37 €	114.988,96 €	1.614,59 €	4.874,95 €	1.161,13 €
14	120.743,71 €	122.900,20 €	2.156,49 €	5.441,82 €	1.299,12 €
15	128.592,05 €	131.355,73 €	2.763,68 €	6.045,54 €	1.446,60 €
16	136.950,53 €	140.393,01 €	3.442,48 €	6.688,50 €	1.604,22 €
17	145.852,32 €	150.052,05 €	4.199,73 €	7.373,26 €	1.772,70 €
18	155.332,72 €	160.375,63 €	5.042,91 €	8.102,52 €	1.952,76 €
19	165.429,35 €	171.409,47 €	5.980,13 €	8.879,18 €	2.145,21 €
20	176.182,25 €	183.202,44 €	7.020,19 €	9.706,33 €	2.350,90 €

\begin{aligned} & \text{Kursgewinne} &\text{ = }& 10.000,00 \text{ €} \\ & \text{Teilfreistellungsquote (TFQ)} &\text{ = }& 30,00 \text{ \%} \\ & \text{Steuerpflichtige Gewinne} &\text{ = }& 10.000,00 \times (1 - 0,30) - 1.000,00 \\ & \text{Steuerpflichtige Gewinne} &\text{ = }& 6.000,00 \text{ €} \\ & \text{Abgeltungsteuer} &\text{ = }& 6.000,00 \times 0,2500 = 1.500,00 \text{ €} \\ & \text{Soli} &\text{ = }& 1.500,00 \times 0,0550 = 82,50 \text{ €} \\ & \text{Kirchensteuer} &\text{ = }& 1.500,00 \times 0,0000 = 0,00 \text{ €} \\ & \text{Gesamtsteuer} &\text{ = }& 1.582,50 \text{ €} \; (\text{effektiv: } 26,375 \text{ \%}) \end{aligned}

\begin{aligned} & K_{switch} &\text{ = }& \text{Steuer + Verkaufskosten + Kaufkosten} \\ & K_{switch} &\text{ = }& 1.582,50 + 0,00 + 0,00 \\ & K_{switch} &\text{ = }& 1.582,50 \text{ €} \end{aligned} \\ \\ \begin{aligned} \\ & \text{Investiertes Kapital nach Wechsel} &\text{ = }& 50.000,00 - 1.582,50 = 48.417,50 \text{ €} \end{aligned}

\begin{aligned} & \text{TER-Differenz} &\text{ = }& 0,50 \text{ \%} - 0,12 \text{ \%} = 0,38 \text{ \%} \\ & \text{Jährl. TER-Ersparnis} &\text{ }\approx\text{ }& 50.000,00 \times 0,0038 = 190,00 \text{ €} \\ & \text{Break-even} &\text{ }\approx\text{ }& 10 \text{ Jahre} \end{aligned}

\begin{aligned} & V_{alt} &\text{ = }& V_0 \cdot (1 + r - TER_{alt})^{t} \\ & V_{alt} &\text{ = }& 50.000,00 \cdot (1 + 0,0700 - 0,0050)^{20} \\ & V_{alt} &\text{ = }& 176.182,25 \text{ €} \\ \\ & V_{neu} &\text{ = }& (V_0 - K_{switch}) \cdot (1 + r - TER_{neu})^{t} \\ & V_{neu} &\text{ = }& 48.417,50 \cdot (1 + 0,0700 - 0,0012)^{20} \\ & V_{neu} &\text{ = }& 183.202,44 \text{ €} \\ \\ & \text{Vermögensvorteil} &\text{ = }& V_{neu} - V_{alt} = 7.020,19 \text{ €} \end{aligned}